Mis objetivos financieros

Para trabajar de manera óptima tu dinero es necesario delimitarlo por partidas concretas según el uso que se le vaya a dar. Así conseguimos trabajar tus partidas de dinero, y asignar los activos más adecuados, según el objetivo concreto y el plazo determinado que se le haya dado a cada una de ellas.

¿A dónde quiero ir?

Éstos deben ser concretos, cuantificados y delimitados en el tiempo, para así determinar, para cada uno de ellos, la mejor estrategia a seguir teniendo en cuenta siempre el factor tiempo.

Mis objetivos financieros personales

Reflexiona un momento y haz una lista por escrito de todos los objetivos financieros que se te ocurran para tu caso particular.

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Los objetivos financieros dependerán de las circunstancias personales de cada persona y varían con las distintas etapas de la vida, por lo que conviene revisarlos de vez en cuando. Estos podrían ser los siguientes:

2.500 € para la operativa bancaria mensual. Esto dependerá, en cada caso particular, de los gastos que cada uno tenga. Además de los gastos mensuales, se debe tener en cuenta los gastos que se tienen en periodos muy concretos y los recibos anuales que son cargados en cuenta. Estos podrías ser el gasto de las vacaciones, el recibo anual del seguro del coche, el recibo anual del seguro de hogar…

9.000 € para los imprevistos. Es necesario crear un fondo de emergencia para cubrir los imprevistos que puedan surgir. Es aconsejable acumular un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos normales, es decir, lo suficiente para pagar la hipoteca o el alquiler y la cuota de los demás préstamos, comida, luz, seguros, colegios, etc. durante ese periodo. En el caso de necesitar disponer de éste, debe ser repuesto por si en el futuro surge un nuevo imprevisto.

¿Por qué un fondo de emergencia?

25.000 € para los estudios universitarios de los hijos dentro de 13 años. El mercado laboral cada vez demanda profesionales más preparados. Las empresas optan por aquellos candidatos que no sólo disponen de de una titulación universitaria sino que, además, aportan un postgrado relacionado con su futura profesión. En un mundo globalizado la experiencia internacional, el conocimiento de otras culturas e idiomas, puede suponer un elemento diferencial y a tener en cuenta en la trayectoria de cualquier profesional.

20.000 € para emprender un negocio en dos o tres años. A mucha gente le gustaría dar forma a una idea y emprender un negocio, pero para eso en necesario acumular un capital que te permita iniciar la actividad.

138.000 € para cancelar la hipoteca en 15 años. Cancelar anticipadamente una hipoteca de 200.000 € a un plazo de 40 años.

¿Invertir o pagar deudas?

50.000 € para cambiar de vivienda dentro de 15 años. Factores como la ampliación o reducción de espacio o el cambio de emplazamiento suelen ser los más habituales para cambiar de vivienda.

200.000 € para la jubilación dentro de 30 años. La acumulación de capital para la jubilación debería figurar entre tus objetivos financieros personales más importantes. Un buen suplemento a la pensión de la Seguridad Social es imprescindible para no ver comprometido tu nivel de vida después del retiro.

Prepárate para el futuro

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Una vez fijados los objetivos financieros tu Consultor Financiero Personal y tú, teniendo en cuenta tus necesidades financieras, tus circunstancias pasadas, presentes y expectativas futuras, tu edad, tu patrimonio disponible, tu tipo impositivo, tu situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que puedas disponer, fijaréis las estrategias y las herramientas más adecuadas para la consecución de los objetivos establecidos.

Sin embargo, el paso previo es determinar tus conocimientos financieros y tu personalidad financiera. Por eso, es necesario comprender los conceptos financieros básicos y los diversos productos financieros para tomar decisiones adecuadas.